大额存单存三年期划算还是买国债三年期划算？

因为大额存单和国债（储蓄国债）各有所长，而不同投资者的需求和目的也不尽相同，所以最好根据自身实际情况对号入座，不能一概而论。

我们可以从四个维度将二者进行对比:

第一，国债安全性是略高于大额存单的。这里的国债我们一般理解为储蓄国债，包括电子式和凭证式，因为有国家信用背书，到期兑付率极高，所以被称为“最安全的投资工具”；而大额存单虽然受到存款保险条例保护，但如果银行倒闭破产时，最高偿付限额为50万，超过部分是从清算财产中受偿。所以，虽然二者都同属于风险极低产品范畴，但国债安全性还是略高于大额存单的，假如金额上百万或几百万以上，又想获得最大安全性，国债是比较适合的。

第二，大额存单的收益是高于国债的。以3年期为例，今年储蓄国债利率为3.8%，去年是4%，但大额存单利率近几年变化不大，都是保持在3.98-4.26%区间。同时存入20万对比，大额存单到期最多利息为25560，国债利息为24000，二者相差1500多。因此，要想收益最大化就选大额存单，更划算。

第三国债的流动性强于大额存单。储蓄国债提前支取，至今保留着靠档计算利息规则，即提前支取不是按照活期利率计算利息，而是根据实际持有时间长短对应不同利率；但是，从去年底开始，大额存单和智能存款都被取消了靠档计息，提前支取部分全部按照活期利率计算利息。所以，对于有一定流动性需求的人来说，国债更加适合，可以减少利息损失。

第四，二者起存金额不同。大家知道，储蓄国债无论是电子式还是凭证式，起购金额都是100元，但大额存单至少是20万起存，有的利息高一点的，起存金额甚至超过100万。所以，资金低于20万的根本没有资格选择大额存单，就不存在谁更划算的问题。

综上所述，大额存单更适合高端、无流动性需求且以收益最大化为目的的投资者，国债更适合中低端、有一定流动性需求，且以安全第一的投资者。